Tuần lễ Tài chính và Đổi mới MyFintech Week (MyFW) của Malaysia, một trong những sự kiện tài chính và đổi mới hàng đầu, sẽ quay trở lại với phiên bản thứ ba từ ngày 4 đến 7 tháng 8 năm 2025 tại Kuala Lumpur. Sự kiện này diễn ra trong bối cảnh Malaysia đảm nhận vai trò Chủ tịch ASEAN. MyFW2025 được đồng tổ chức bởi Ngân hàng Nhà nước Malaysia, Ủy ban Chứng khoán Malaysia, Viện Ngân hàng Đầu tư Châu Á, Hiệp hội Fintech Malaysia và Tập đoàn Kinh tế Kỹ thuật số Malaysia.

MyFW2025 sẽ tập trung vào các xu hướng cấp bách đang định hình tương lai của tài chính dưới chủ đề ‘Tư duy, Đổi mới, Hợp tác: Định hình Tương lai của Tài chính’. Sự kiện năm nay sẽ có nội dung được thiết kế để nâng cao hiểu biết về cách công nghệ đang phát triển, thay đổi quy định và nhu cầu xã hội đan xen nhau để định nghĩa lại bối cảnh tài chính khu vực.

Một loạt các hoạt động sẽ được tổ chức trong MyFW2025, từ các lớp học chuyên sâu và cuộc thi hackathon đến các cuộc đối thoại cấp cao. Sự kiện này sẽ tập hợp các nhà lãnh đạo ngành, nhà hoạch định chính sách và những người đổi mới để điều hướng sự phức tạp của chuyển đổi tài chính và thúc đẩy những hiểu biết có thể hành động.

MyFW2025 được coi là một nền tảng quan trọng để thúc đẩy các kết quả chính cho sự liên kết chính sách trên toàn quốc thông qua cách tiếp cận toàn quốc, phát triển hệ sinh thái và triển khai các sáng kiến để nuôi dưỡng đổi mới có trách nhiệm. Mục tiêu của sự kiện là bổ sung cho các nỗ lực đổi mới và bao gồm tài chính đang diễn ra trên khu vực bằng cách trao quyền cho các công ty fintech mới nổi và các công ty hiện tại, nâng cao vị thế khu vực của Malaysia và định hình một cảnh quan tài chính hướng tới tương lai.

Thông qua sự kiện này, MyFW2025 kỳ vọng sẽ tạo ra một không gian cho các bên liên quan để thảo luận, chia sẻ ý tưởng và tìm ra giải pháp cho những thách thức đang tồn tại trong lĩnh vực tài chính. Đồng thời, MyFW2025 cũng sẽ là cơ hội để Malaysia khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực tài chính và đổi mới, cũng như tăng cường hợp tác với các quốc gia khác trong khu vực ASEAN.

Để biết thêm thông tin về MyFW2025, vui lòng truy cập vào trang web chính thức của sự kiện để cập nhật những thông tin mới nhất về chương trình, diễn giả và các hoạt động sẽ diễn ra trong sự kiện.

Trong bối cảnh hiện nay, châu Phi đang nổi lên như một điểm sáng trong bản đồ khởi nghiệp toàn cầu, với hệ sinh thái khởi nghiệp phát triển mạnh mẽ và giải quyết các thách thức địa phương bằng các giải pháp sáng tạo có khả năng mở rộng. Các ngành chủ chốt như fintech, thương mại điện tử và chăm sóc sức khỏe đang dẫn đầu sự phát triển này, được hỗ trợ bởi các mô hình kinh doanh sáng tạo và sự lãnh đạo tài nguyên.

Theo các báo cáo gần đây, trong năm 2024, các công ty khởi nghiệp tại châu Phi đã huy động được 2,8 tỷ USD, với các quốc gia như Nigeria, Kenya, Nam Phi và Ai Cập chiếm ưu thế trong lĩnh vực này. Sự thành công của các công ty khởi nghiệp châu Phi có thể được lý giải bằng nhiều yếu tố. Trước hết, họ tập trung vào việc giải quyết các vấn đề thực tế như bất ổn tài chính, chăm sóc sức khỏe và chuỗi cung ứng. Bằng cách tập trung vào các vấn đề cụ thể, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã tạo ra các giải pháp có tác động thực sự và có khả năng mở rộng.

Về chiến lược tài chính, các công ty khởi nghiệp châu Phi đang khám phá các hình thức tài trợ mới như nợ vốn đầu tư, quan hệ đối tác doanh nghiệp và đầu tư địa phương. Điều này cho phép họ đa dạng hóa nguồn vốn và giảm sự phụ thuộc vào các nguồn vốn truyền thống. Các nhà lãnh đạo của các công ty khởi nghiệp châu Phi thường có những đặc điểm chung như khả năng phục hồi, minh bạch và xây dựng đội ngũ. Họ cũng thích nghi với thị trường bằng cách cung cấp các giải pháp di động, hợp tác địa phương và trải nghiệm khách hàng tùy chỉnh.

Một số CEO nổi bật như Olugbenga Agboola (Flutterwave) và Jeremy Johnson (Andela) đã mở rộng công ty của mình thành những người chơi toàn cầu, tận dụng dữ liệu và cố vấn. Câu chuyện thành công của họ cung cấp bài học cho các doanh nhân trên toàn thế giới về cách xây dựng niềm tin và giải quyết các vấn đề cấp bách. Hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi không chỉ phát triển về quy mô mà còn về sự đa dạng trong các ngành và lĩnh vực.

Các công ty như Flutterwave, Andela, và Wave đang tạo ra tác động lớn trong lĩnh vực fintech và thương mại điện tử. Tuy nhiên, họ cũng đối mặt với những thách thức như huy động vốn, phát triển nhân lực và thích nghi với thị trường. Để vượt qua những thách thức này, các CEO châu Phi đang áp dụng các chiến lược sáng tạo như hợp tác với các nhà đầu tư địa phương, xây dựng đội ngũ đa dạng và tập trung vào trải nghiệm khách hàng.

Nhìn chung, hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi đang phát triển mạnh mẽ và có tiềm năng trở thành một trong những khu vực khởi nghiệp hàng đầu trên thế giới. Với sự hỗ trợ từ các mô hình kinh doanh sáng tạo, sự lãnh đạo tài nguyên và khả năng thích nghi với thị trường, các công ty khởi nghiệp châu Phi đang tạo ra tác động thực sự và có khả năng mở rộng. Trong tương lai, chúng ta có thể kỳ vọng vào sự phát triển tiếp tục của hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi và tác động của nó đến nền kinh tế toàn cầu.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang việc thâu tóm các đối tác quốc tế. Xu hướng này đang tái định hình lĩnh vực thanh toán và đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở châu Phi vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, dẫn đến việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng. Nhưng ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục.

Một trong những ví dụ gần đây là việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường. CEO của LemFi, Ridwan Olalere, cho biết công ty đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư.

Ngoài ra, vào năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới.

Nhìn chung, các công ty fintech châu Phi đang ngày càng trở thành lực lượng chính trong lĩnh vực thanh toán toàn cầu. Với việc thâu tóm các đối tác quốc tế và mở rộng hoạt động ra ngoài châu lục, họ đang tái định hình tương lai của các khoản thanh toán quốc tế và khẳng định vị thế của mình như là trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Các vấn đề liên quan đến stablecoin đang thu hút sự chú ý của nhiều bên, bao gồm cả cơ quan quản lý và các chuyên gia trong ngành tài chính. Gần đây, ông Marcus Viriato, Giám đốc điều hành của Parfin, đã chia sẻ quan điểm của mình về một số vấn đề quan trọng mà stablecoin đang phải đối mặt trong thời gian tới.

Stablecoin, một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường được chốt với một loại tiền tệ truyền thống như đô la Mỹ, đang ngày càng phổ biến trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. Tuy nhiên, sự phát triển nhanh chóng của stablecoin cũng đặt ra nhiều thách thức và câu hỏi về việc quản lý và giám sát chúng.

Sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ gần đây đã gửi một tín hiệu mạnh mẽ đến cả ngành tài chính truyền thống và Fintech rằng có thể sắp có những bước tiến quan trọng trong việc vượt qua các rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi của tiền kỹ thuật số.

Quá trình xây dựng quy định và khung pháp lý cho stablecoin và tiền kỹ thuật số đang là một chủ đề nóng. Các cơ quan quản lý đang nỗ lực tìm ra cách cân bằng giữa việc khuyến khích đổi mới và đảm bảo an toàn, bảo mật cho người dùng cũng như toàn bộ hệ thống tài chính.

Trong bối cảnh này, các ý kiến và phân tích từ các chuyên gia như ông Marcus Viriato đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các bên liên quan hiểu rõ hơn về những thách thức và cơ hội mà stablecoin mang lại.

Đối với tương lai của stablecoin và việc tích hợp chúng vào hệ thống tài chính truyền thống, vẫn còn nhiều câu hỏi cần được trả lời. Tuy nhiên, rõ ràng là sự phát triển của công nghệ tài chính và sự tham gia của các bên liên quan đang mở ra những hướng đi mới và đầy hứa hẹn cho lĩnh vực này.

Việc theo dõi các diễn biến tiếp theo trong lĩnh vực stablecoin và tiền kỹ thuật số sẽ giúp chúng ta có cái nhìn sâu sắc hơn về tương lai của tài chính toàn cầu và vai trò của công nghệ trong việc định hình lại hệ thống tài chính hiện nay.

JPMorgan, một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới, vừa giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase. Động thái này được xem là nỗ lực của JPMorgan nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính.

Các giao dịch chuyển tiền thông qua PayPal và Coinbase hiện nay đã trở nên phổ biến do sự phát triển của công nghệ tài chính. Tuy nhiên, với việc triển khai cơ chế tính phí mới, JPMorgan dự kiến sẽ thu được một nguồn thu đáng kể từ các khoản phí này. Việc này đã gây ra không ít tranh cãi trong cộng đồng tài chính và công nghệ.

Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích bước đi này của JPMorgan. Ông cho rằng cơ chế tính phí mới có thể cản trở sự cạnh tranh và khiến người dùng gặp khó khăn khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa. Ông Rampell cảnh báo rằng nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể cản trở sự phát triển của ngành tài chính công nghệ.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã trở nên ngày càng gay gắt. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành.

Ông Rampell không phải là người duy nhất lo ngại về tác động của cơ chế tính phí mới này. Nhiều chuyên gia trong ngành tài chính công nghệ cũng cho rằng việc JPMorgan áp dụng cơ chế tính phí mới có thể tạo ra một tiền lệ nguy hiểm. Nếu các ngân hàng khác noi theo, điều này có thể dẫn đến sự phân mảnh trong lĩnh vực thanh toán và chuyển tiền, khiến người dùng gặp khó khăn khi thực hiện giao dịch.

Trong bối cảnh này, các công ty fintech và các tổ chức tài chính cần phải tìm ra một giải pháp cân bằng giữa việc bảo vệ dữ liệu khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho sự đổi mới và cạnh tranh. Cuộc tranh luận này sẽ tiếp tục là một vấn đề nóng trong thời gian tới, và kết quả của nó sẽ có tác động quan trọng đến tương lai của dịch vụ tài chính.

Hiện tại, vẫn chưa rõ JPMorgan sẽ có những bước đi cụ thể nào để triển khai cơ chế tính phí mới này. Tuy nhiên, một điều chắc chắn là cuộc tranh luận về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu sẽ tiếp tục diễn ra trong thời gian tới. Các bên liên quan sẽ cần phải làm việc cùng nhau để tìm ra một giải pháp tốt nhất cho tất cả.

JPMorgan và các ngân hàng khác sẽ cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về tác động của cơ chế tính phí mới này đối với khách hàng và ngành tài chính. Đồng thời, các công ty fintech cũng cần phải tiếp tục đổi mới và cạnh tranh để mang lại những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

Tham khảo thêm tại: https://www.investopedia.com

Các quốc gia thuộc khối BRICS, bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi, đang ngày càng củng cố vị thế của mình trên trường quốc tế. Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là liên quan đến các chính sách thương mại của Mỹ, một sự hợp tác đáng chú ý đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech, điều này mở ra cả những cơ hội thú vị và những thách thức không nhỏ.

Sự hợp tác kinh tế giữa các quốc gia BRICS không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với dân số hơn 3 tỷ người và tổng sản phẩm nội địa (GDP) tương đương với nhóm G7, các quốc gia này đang hướng tới hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới fintech. Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp.

Thậm chí tồi tệ hơn, khi các quốc gia BRICS tăng cường hợp tác tài chính, chúng ta có thể thấy các quy định chặt chẽ hơn nhằm duy trì sự ổn định và bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty khởi nghiệp không thể đáp ứng các tiêu chuẩn này có thể phải đối mặt với các hình phạt hoặc mất quyền truy cập vào các thị trường quan trọng. Sự khác biệt trong khuôn khổ chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) cũng có thể khiến các công ty khởi nghiệp phải đối mặt với rủi ro pháp lý nếu không được quản lý đúng cách.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán. Hơn nữa, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn.

Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử. Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn.

Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ. Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này. Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ.

Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công. Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển. Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này.

Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần. Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch, điều này hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp muốn tạo ra sự khác biệt của mình.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này. Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.

The Paypers là một nguồn tin tức và thông tin hàng đầu độc lập có trụ sở tại Hà Lan, chuyên phục vụ cộng đồng thanh toán toàn cầu. Với mục tiêu cung cấp thông tin chính xác và cập nhật, The Paypers đã trở thành một điểm đến tin cậy cho các chuyên gia trong lĩnh vực thương mại điện tử, tài chính và thanh toán.

The Paypers cung cấp một loạt các sản phẩm tin tức và phân tích đa dạng, giúp các chuyên gia cập nhật những phát triển mới nhất trong ngành. Thông qua các bài viết và phân tích chuyên sâu, The Paypers hỗ trợ các chuyên gia trong việc đưa ra quyết định sáng suốt và nắm bắt các cơ hội mới trong thị trường thanh toán đang不断 thay đổi.

Với vai trò là một nguồn tin tức độc lập, The Paypers cam kết cung cấp thông tin khách quan và chính xác, giúp các chuyên gia có cái nhìn tổng quan và sâu sắc về ngành thanh toán. Bằng cách cung cấp các bài viết và phân tích chất lượng cao, The Paypers đã khẳng định vị trí của mình như một nguồn thông tin đáng tin cậy và hàng đầu trong cộng đồng thanh toán toàn cầu.

Để biết thêm thông tin về The Paypers và các sản phẩm tin tức của họ, vui lòng truy cập https://thepaypers.com để khám phá thêm về các nội dung và dịch vụ mà họ cung cấp.

Chiến dịch Mandela Day 2025 của MTN Group Fintech đã thể hiện một cách tiếp cận mới mẻ và sâu sắc trong việc thực hiện các hoạt động từ thiện. Không chỉ dừng lại ở các hành động tử tế ngắn gọn và lời hứa ‘đóng góp’, chiến dịch này đã tập trung vào việc giải quyết một vấn đề xã hội quan trọng: quyền truy cập vào các sản phẩm chăm sóc sức khỏe kinh nguyệt và cơ sở hạ tầng y tế ở Nam Phi.

Năm nay, sáng kiến Mandela Day của MTN Group Fintech bao gồm việc quyên góp các gói chăm sóc vệ sinh cho năm phòng khám Unjani, một mạng lưới các trung tâm chăm sóc sức khỏe ban đầu do y tá điều hành trên khắp Nam Phi. Các gói này chứa các sản phẩm sức khỏe kinh nguyệt và các yếu tố vệ sinh cần thiết, nhằm giúp giải quyết vấn đề nghèo đói trong kỳ kinh nguyệt và hỗ trợ phụ nữ và cô gái ở các cộng đồng khó khăn.

Việc chọn năm phòng khám này không chỉ dựa trên hậu cần mà còn vì vai trò quan trọng mà chúng đóng trong các cộng đồng nơi cơ sở hạ tầng y tế công cộng bị hạn chế. MTN Group Fintech đã nhận ra rằng việc giải quyết vấn đề sức khỏe kinh nguyệt không chỉ là vấn đề cung cấp sản phẩm mà còn là vấn đề quyền truy cập, cơ sở hạ tầng và phẩm giá.

Đối với nhiều cô gái và phụ nữ ở Nam Phi, nghèo đói trong kỳ kinh nguyệt có thể định hình liệu họ có thể đến trường, đi làm, hoặc tham gia đầy đủ vào đời sống công cộng. Do đó, bằng cách giải quyết vấn đề này, MTN không chỉ phân phối các sản phẩm thiết yếu mà còn đặt ra các câu hỏi cơ bản về ý nghĩa thực sự của sự bao gồm.

Trong vài năm qua, bộ phận dịch vụ tài chính kỹ thuật số của MTN đã mở rộng thông qua nền tảng MoMo của mình. Cái mà ban đầu là tiền di động giờ đây đã trở thành một hệ sinh thái phát triển của thanh toán, cho vay và công cụ thương nhân. Chiến dịch này cho thấy MTN nhìn nhận quyền truy cập một cách rộng hơn, không chỉ về các công cụ tài chính mà còn về việc xây dựng các điều kiện thực tế hỗ trợ sự tham gia có ý nghĩa.

Unjani Clinics, nơi mà MTN Group Fintech đang hợp tác, là một tổ chức đã hoạt động dựa trên một mô hình kết hợp, kết hợp giữa tài trợ tư nhân và hữu ích công cộng. Thiết lập do y tá lãnh đạo cho phép họ hoạt động trong các lĩnh vực mà khu vực công thường bỏ qua. Họ cũng trình bày một thách thức im lặng đối với cả chính phủ và ngành công nghiệp.

Lynda Toussaint, Giám đốc điều hành của Unjani Clinics, đã nhấn mạnh rằng “Sức khỏe kinh nguyệt là chăm sóc sức khỏe. Và chăm sóc sức khỏe là cơ sở hạ tầng.” Điều này cho thấy cần phải có một cách tiếp cận mới trong việc giải quyết vấn đề sức khỏe kinh nguyệt và cơ sở hạ tầng y tế ở Nam Phi.

Chiến dịch Mandela Day 2025 của MTN Group Fintech báo hiệu một sự thay đổi trong cách tiếp cận của các công ty fintech ở châu Phi. Các sản phẩm một mình không còn đủ, các công ty đang cạnh tranh về sự liên quan và tin tưởng, điều mà ngày càng phụ thuộc vào cách họ được nhúng vào các bối cảnh xã hội thực tế.

Có thể thấy, gói chăm sóc vệ sinh mà MTN Group Fintech quyên góp không chỉ là một hành động từ thiện thông thường mà còn là một tín hiệu rằng các công ty fintech có thể cần làm nhiều hơn là mở rộng các nền tảng. Họ có thể cần xây dựng hoặc hỗ trợ các cấu trúc mang lại ý nghĩa cho các nền tảng đó.

Xu hướng hội tụ giữa các ngân hàng châu Âu và các công ty công nghệ tài chính (fintech) đang ngày càng trở nên rõ ràng khi các ngân hàng tìm kiếm các thỏa thuận trong lĩnh vực này để cải thiện khả năng công nghệ của mình. Sự kết hợp giữa ngân hàng truyền thống và mô hình kỹ thuật số hiện đại của các công ty fintech đang mở ra một chương mới trong lĩnh vực tài chính châu Âu.

Trước đây, các ngân hàng thách thức (challenger banks) và các công ty fintech thường cung cấp dịch vụ ngân hàng với mô hình kỹ thuật số hoặc ứng dụng đã không nhận được sự quan tâm đáng kể từ các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, hiện tại có một nhu cầu ngày càng tăng về các mô hình kinh doanh kỹ thuật số và một loạt các mục tiêu tiềm năng mà các ngân hàng không thể bỏ qua.

Các ngân hàng châu Âu có khả năng tài chính để hấp thụ các công ty fintech và mang lại sự ổn định. Mặt khác, các công ty fintech lớn đã xây dựng nền tảng quản lý vững chắc sẽ cân nhắc việc chào cổ phiếu lần đầu (IPO) hoặc các thỏa thuận mua bán để mở rộng quy mô và tăng cường sự hiện diện trên thị trường.

Thomas Krecek, đối tác và đồng trưởng nhóm thực hành công ty của Clifford Chance tại châu Âu, cho biết: “Các giao dịch mua bán fintech bởi các ngân hàng thường không xảy ra do khoảng cách giữa giá đề nghị và giá yêu cầu quá rộng.” Tuy nhiên, tình hình hiện tại đã thay đổi khi các ngân hàng đang ngày càng có xu hướng lựa chọn kỹ thuật số và thực hiện các thương vụ lớn hơn.

Sự hội tụ giữa các ngân hàng và các công ty fintech đang trở thành một xu hướng quan trọng tại châu Âu. Khi các ngân hàng truyền thống và các công ty fintech hợp tác, họ có thể tận dụng lợi thế của nhau để cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Sự kết hợp này không chỉ giúp các ngân hàng nâng cao khả năng công nghệ mà còn giúp các công ty fintech tiếp cận thị trường rộng lớn hơn với sự ổn định và uy tín của các ngân hàng truyền thống.

Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục trong tương lai khi các ngân hàng và các công ty fintech tiếp tục khám phá các cơ hội hợp tác. Thông qua việc kết hợp mô hình kinh doanh kỹ thuật số với kinh nghiệm và nguồn lực của các ngân hàng truyền thống, các công ty fintech có thể mở rộng quy mô hoạt động và đưa sản phẩm của mình đến với nhiều khách hàng hơn.

Đồng thời, với việc các ngân hàng đầu tư vào các công ty fintech, họ có thể hưởng lợi từ sự đổi mới và linh hoạt mà các công ty này mang lại. Sự hợp tác này sẽ giúp các ngân hàng cải thiện dịch vụ của mình và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số.

Tổng thể, sự hội tụ giữa các ngân hàng châu Âu và các công ty fintech đang mở ra một kỷ nguyên mới trong lĩnh vực tài chính, với nhiều cơ hội hợp tác và đổi mới. Các chuyên gia từ Clifford Chance đang theo dõi chặt chẽ sự phát triển này và sẵn sàng hỗ trợ các khách hàng trong việc điều hướng và tận dụng các cơ hội mới trong lĩnh vực fintech.

Rex Salisbury, nhà đầu tư mạo hiểm solo đằng sau Cambrian Ventures, vẫn giữ nguyên niềm đam mê với lĩnh vực fintech như khi ông lần đầu tiên yêu thích nó vào năm 2015. Ông nhớ lại thời điểm đó, khi vừa rời bỏ công việc làm nhà ngân hàng đầu tư để thử sức với lĩnh vực kỹ thuật tại một công ty khởi nghiệp về thế chấp ở San Francisco. Lúc đó, các công ty như Stripe, Plaid, Credit Karma, Wealthfront đang bắt đầu phát triển mạnh, và Lending Club vừa thực hiện IPO và có kết quả giao dịch rất tốt.

Tuy nhiên, sau đó, sự phấn khích của các nhà đầu tư đối với lĩnh vực fintech đã tăng trưởng theo cấp số nhân trong những năm tiếp theo và đạt đến đỉnh điểm vào năm 2021. Nhưng một năm sau, mọi thứ đã hạ nhiệt rõ ràng khi lãi suất tăng. Hiện tại, nhiều người nghĩ rằng fintech đã mất sức hấp dẫn, nhưng Salisbury vẫn giữ nguyên niềm đam mê với lĩnh vực này. Ông tin rằng quan điểm phổ biến rằng hầu hết các cơ hội trong lĩnh vực fintech đã được khai thác có thể không thể xa hơn sự thật.

“Nếu bạn là một chuyên gia và biết nơi để tìm kiếm, bạn sẽ nhận ra rằng chỉ có 1% doanh thu dịch vụ tài chính toàn cầu được fintech nắm giữ,” ông nói. Salisbury đã và đang đầu tư vào các công ty khởi nghiệp ở giai đoạn tiền hạt nhân và hạt nhân từ quỹ đầu tiên của Cambrian với trị giá 20 triệu đô la. Trong 33 công ty mà ông đã tài trợ, khoảng một nửa đã đảm bảo được tài trợ cho Series A, cao hơn đáng kể so với tỷ lệ chuyển tiếp từ giai đoạn hạt nhân sang Series A là 15,4% theo Carta.

Các công ty này bao gồm Simple Closures, giúp các công ty khởi nghiệp đóng cửa, và Keep, một nền tảng thanh toán và thẻ tín dụng của Canada. Salisbury đánh giá cao hiệu suất của quỹ đầu tiên nhờ khả năng tìm kiếm các nhà sáng lập mạnh “những người rất giỏi trong việc thực hiện theo tầm nhìn mà họ đã đề ra”. Sự thành công ban đầu này đã giúp Salisbury đảm bảo một quỹ thứ hai, với vốn cam kết là 20 triệu đô la.

Việc huy động vốn này là một thành tựu đáng chú ý đối với một quỹ mạo hiểm nhỏ như Cambrian, khi một báo cáo của PitchBook cho thấy việc huy động vốn của các nhà quản lý mạo hiểm mới nổi đã đạt mức thấp nhất trong thập kỷ trong nửa đầu năm 2025. Salisbury không chỉ là một nhà đầu tư fintech thông thường. Trước khi thành lập Cambrian Ventures, ông là thành viên sáng lập của hoạt động fintech của Andreessen Horowitz (a16z).

Trong thời gian ở công ty nổi tiếng này, ông đã đầu tư vào một công ty khởi nghiệp có tên là Deel, sau đó trở thành một gã khổng lồ trong lĩnh vực công cụ nhân sự và bảng lương. Trước khi tham gia a16z, Salisbury đã thành lập một cộng đồng fintech tổ chức các cuộc họp hàng tháng cho các nhà sáng lập, nhà xây dựng và những người đam mê trong lĩnh vực này.

Ông cũng đã ra mắt một bản tin tức đã thu hút khoảng 20.000 người đăng ký và điều hành một nhóm Slack hiện có hơn 1.800 nhà sáng lập. Nhờ mạng lưới được đánh giá cao của mình, Salisbury đã thu hút các nhà sáng lập từ các công ty fintech hàng đầu như NerdWallet, Plaid, Betterment và Melio làm nhà đầu tư cho quỹ đầu tiên của mình.

Những cá nhân này đã trở lại đầu tư vào quỹ thứ hai của ông, cũng như sự tham gia của một số nhà đầu tư tổ chức, bao gồm một ngân hàng và một công ty bảo hiểm. Salisbury cho biết chiến lược của ông vẫn không thay đổi đối với quỹ thứ hai của Cambrian, giải thích rằng ông vẫn tập trung vào “tìm kiếm các nhà sáng lập tuyệt vời có ý tưởng mới cho các sản phẩm độc đáo”. Tuy nhiên, điểm khác biệt hiện tại là các công ty khởi nghiệp có thể tận dụng tất cả những tiến bộ trong AI.

“Điều mà AI cho phép bạn làm là xây dựng các công ty đa sản phẩm ngay từ đầu”, ông nói. “AI giúp việc viết mã dễ dàng hơn, mã đó thực hiện nhiều việc hơn”. Với quỹ thứ hai của mình, Salisbury hy vọng sẽ tiếp tục tìm kiếm và hỗ trợ các công ty khởi nghiệp fintech sáng tạo và tiềm năng, giúp họ phát triển và thành công trong lĩnh vực này.